普通公民该如何防范洗钱

随着近年来反腐、反恐力度的加大,“洗钱罪”这一曾经陌生的名词频繁的通过媒体、网站出现在公众的视野。那么什么是洗钱?洗钱到底与百姓何关?在此,不妨我们共同来揭开洗钱的面纱! 

1.什么是洗钱?

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

小提示:洗钱就是给“黑钱”披上“合法”的外衣。

2.洗钱的常见方式?

通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系

通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移

利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为

灵活使用各种金融业务,避免引起银行关注

通过设立企业作为非法资金的“中转站”

通过各种投资活动,将非法资金合法化

通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得

通过进出口贸易掩盖非法利润

通过投拍影视剧洗钱

通过现金走私转移犯罪所得

3.谁是洗钱的受害者?

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。

洗钱活动严重危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平。

洗钱活动造成流动的无规律性,影响金融市场的稳定。

洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效动作和公平竞争。

洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。

洗钱活动与恐怖活动相结合,危害社会稳定、国家安全并对人民生命和财产形成巨大威胁。

小提示:因此,国家、企业、个人都是洗钱的受害者。

洗钱危害如此之大!那么问题来了,普通公民该如何防范洗钱呢?

1.做到“四个不要”

a.不要出租出借自己的身份证件

因“朋友需要”、“不好意思拒绝”等原因的“帮忙”,而出租出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

他人借用您的名义从事非法活动

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

您的诚信状况受到合理怀疑

因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损

b.不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租出借账户既是对您的权利保护,也是守法公民应尽的义务。

c.不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。 

d.不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展,个人信息被盗用、买卖、泄漏的事件层出不穷,极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率,在日常生活中,您应做到:

慎重填写涉及个人信息的表格;

实名车票、有姓名住址的信封、快递单,不要随意丢弃;

不要回答套问个人姓名住址的电话,不要回答核实所谓“字迹不清”的邮件待投递的电话;

不要委托非法调查公司、讨债公司为自己办事;

不要把发请帖的事交给婚庆公司办;

不要轻易提供身份证复印件。

一旦发现自己的个人信息被泄露,要在第一时间收集证据,如录音或照相,固定证据,进而依法维权;

情节严重的,一定要报警,让对方受到法律惩罚。

2.故意规避洗钱监管不可取

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用,降低您金融交易的效率。

3.选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗"黑钱",成为社会公害。

一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构,能为您提供诚信服务吗?

因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。